اوپن‌ای‌آی[1] با راه‌اندازی برنامه مبتنی بر هوش مصنوعی یک شرکت بیمه در بستر چت‌جی‌پی‌تی[2] موافقت کرده است. این برنامه توسط تویو[3] ، از بیمه‌گران پیشرو بیمه دیجیتال در اسپانیا، توسعه یافته است و بر زیرساخت توزیع هوش مصنوعی وانی‌وانی[4] استوار است. کاربران از این طریق می‌توانند در همان فضای گفت‌وگو، مظنه قیمت بیمه منازل مسکونی[5] متناسب با شرایط خود را دریافت کنند.

به این ترتیب، شرکت بیمه تویو می‌تواند محصولات خود را مستقیماً در چت‌جی‌پی‌تی عرضه نماید و همان‌جا، به متقاضیان قیمت ارائه دهد؛ محیطی که بسیاری از خریداران بیمه از آن برای بررسی و تحقیق، استفاده می‌کنند.

تویو با استناد به پژوهشی در سال ۲۰۲۵ از سوی مؤسسه مالی اکسپرس لیگل فاندینگ[6]، اعلام کرد، تاکنون، ۳۳ درصد از شهروندان بزرگسال آمریکایی برای دریافت مشاوره مالی به چت‌جی‌پی‌تی، مراجعه کرده‌اند.

تویو در ادامه افزود: «خرید پوشش بیمه‌ای، چه برای کسب‌وکارها و چه برای افراد، معمولاً با پر کردن فرم‌ها، تماس‌های متعدد یا عبور از لایه‌های مختلف واسطه‌ها، همراه است. ‌هم‌اکنون، هوش مصنوعی، با حذف این نقاط اصطکاک، مسیر خرید بیمه را هموارتر کرده است.»

این بیمه‌گر اسپانیایی تشریح می‌کند، برنامه هوش مصنوعی این شرکت، مقصود کاربر را تشخیص می‌دهد، اطلاعات لازم را از طریق مکالمه طبیعی گردآوری می‌کند و بدون خروج از محیط هوش مصنوعی، به‌صورت آنی، مظنه قیمتِ دقیق و شخصی‌سازی‌شده از سوی یک شرکت بیمه دارای مجوز، ارائه می‌دهد.

تویو می‌افزاید: «ما جهانی را تصور می‌کنیم که در آن هر نوع محصول بیمه‌ای، از بیمه‌های بازرگارنی و درمانی گرفته تا خودرو و عمر، بتواند درون بستر مکالمه هوش مصنوعی، قیمت‌گذاری، مقایسه و در آینده‌ای نزدیک، خریداری شود.کسب‌وکارها می‌توانند از عامل‌های تدارکاتی[7] مبتنی بر هوش مصنوعی استفاده کنند که با دسترسی به داده‌های داخلی، مناسب‌ترین پوشش بیمه‌ای را شناسایی می‌کنند. خریداران نیز قادر خواهند بود، ورای مقایسه ساده قیمت‌ها که معمولاً به کاهش سطح پوشش منجر می‌شود، با کمک تحلیل هوش مصنوعی، شرایط بیمه‌نامه، استثناها و میزان رضایت مشتریان، مقایسه‌هایی عمیق و چندبُعدی انجام دهند.»

برنامه‌های هوش مصنوعی مبتنی بر همین زیرساخت و استانداردها، توسط مدل زبانی کلود[8] شرکت آنتروپیک[9] نیز مورد استفاده قرار گرفته‌اند و انتظار می‌رود هوش مصنوعی مولدِ گوگل، جِمینی[10]، در ماه‌های آتی، چارچوب‌های اختصاصی خود را برای برنامه‌های ثالث منتشر نماید.

خوان گارسیا[11]، ‌بنیان‌گذار شریک و مدیرعامل تویو، در این‌باره اظهار داشت: «ما به‌طور گسترده از هوش مصنوعی برای بهبود تجربه بیمه‌ای و افزایش کارایی عملیاتی خود بهره گرفته‌ایم. حضور به‌عنوان نخستین ارائه‌دهنده فعال در چت‌جی‌پی‌تی، به ما این امکان را می‌دهد که دقیقاً در لحظه کشف و جست‌وجوی اولیه، مشتریان جدید را جذب کنیم.»

رافائل وولیِرم[12]، ‌بنیان‌گذار شریک شرکت وانی‌وانی، گفت: «نزدیک به یک دهه یک شرکت بیمه را مدیریت کرده‌ام و درون زنجیره ارزش صنعت بیمه قرار داشتم. از همان زمان می‌توانستم ببینم که هوش مصنوعی چگونه مدل‌های توزیع را دگرگون خواهد کرد و امروز، نقطه آغاز این تحول است.»

وی افزود: «برای نخستین بار، هوش مصنوعی می‌تواند به پیشنهادهای واقعی دسترسی داشته باشد، از طرف خریدار، مظنه درخواست کند و پوشش‌ها را به‌صورت آنی، با یکدیگر مقایسه نماید. همه شرکت‌های بیمه از این تغییر، تأثیر خواهند پذیرفت؛ چه به سراغ توسعه برنامه هوش مصنوعی رفته باشند و چه هنوز اقدامی نکرده باشند.»

براساس مجله کسب و کار بیمه[13]، شرکت تویو در سال ۲۰۲۱ توسط خوان گارسیا، آسیس پاردو[14] و خوزه ماریا دو لوکاس[15] تأسیس شد و به‌عنوان یک نماینده بیمه کل[16] در حوزه بیمه‌های مسکن، زندگی و حیوانات خانگی فعالیت‌های خود را آغاز نمود. این شرکت فناور بیمه[17] یا اینشورتک مستقر در مادرید، از ابتدا الگوی کسب و کار خود را بر پایه یک ساختار کاملاً دیجیتال بنا کرده است. بر اساس داده‌های منتشره از سوی شرکت، تویو تاکنون بیش از ۴۵ هزار بیمه‌گذار جذب کرده است و مدیریت اموال بیمه‌شده‌ای نزدیک به ۵ میلیارد یورو را بر عهده دارد.

ساختار عملیاتی دیجیتال این شرکت حاکی از آن است، ۹۷ درصد از مشتریان، فرایند صدور و انعقاد بیمه‌نامه را بدون نیاز به تعامل انسانی به پایان می‌رسانند. همچنین ۹۲ درصد از بیمه‌گزاران، اعلام خسارت را در کمتر از دو دقیقه و از طریق ارسال تصویر یا ویدئو از محل خسارت انجام می‌دهند: فرایندی ساده، تمام‌دیجیتال و کاربرمحور که به‌طور کامل برای تجربه سریع و بدون اصطکاک طراحی شده است.