ویژه‌نامه گزارش بازار جهانی بیمه توسط انجمن بین‌المللی ناظران بیمه

مقدمه

در دنیایی که بلایای طبیعی از طوفان و سیل گرفته تا زلزله و خشکسالی، روزبه‌روز تشدید می‌شوند، اقتصادها، جوامع و نظام‌های مالی در معرض فشارهای فزاینده‌ای‌ قرار می‌گیرند. ویژه‌نامه ۲۰۲۵ گزارش بازار جهانی بیمه (GIMAR)[1] منتشره توسط انجمن بین‌المللی ناظران بیمه (IAIS)[2] ، به بررسی یکی از چالش‌های حیاتی این حوزه می‌پردازد: شکاف یا همان کمبود پوشش بیمه‌ای؛ یعنی بخش عمده‌ای از خسارات اقتصادی ناشی از بلایای طبیعی، بیمه‌ نمی‌شوند. این ویژه‌نامه با تحلیل عمیق و داده‌محور، نه تنها ابعاد این شکاف را روشن می‌سازد، بلکه پیامدهای آن را برای ثبات مالی و تاب‌آوری کل سیستم، بررسی می‌نماید.

نکات کلیدی

• شکاف پوشش بیمه‌ای در سطح جهان، همچنان چشمگیر است و در کشورهای در حال توسعه به واسطه دسترسی محدود به بیمه، بیشتر است.

• عوامل اصلی این شکاف، قابلیت پرداخت، دسترسی محدود و چالش‌های قیمت‌گذاری ریسک هستند؛ به‌عنوان مثال، افزایش حق بیمه‌ها در پاسخ به پیش‌بینی خسارات بالاتر، دسترسی افراد و کسب‌وکارها به پوشش بیمه را کاهش می‌دهد.

• بیمه، نقش کاهنده ریسک و تقویت‌کننده تاب‌آوری دارد، اما محدودیت‌های پوشش و دسترسی نابرابر باعث می‌شود بخش اعظمی از خسارت‌ها بر دوش خانوارها، کسب‌وکارها و دولت‌ها بیفتد.

• این ویژه‌نامه نشان می‌دهد که شکاف پوشش بیمه‌ای می‌تواند به ریسک‌های سیستمیک مالی ختم شود؛ برای نمونه، خسارت‌های بیمه‌نشده، فشار مالی را به بانک‌ها و دولت‌ها منتقل می‌کند و تاب‌آوری اقتصادی را کاهش می‌دهد.

• با شش مطالعه موردی واقعی (خشکسالی مالاوی، طوفان دومینیکا، سیل پاکستان، زلزله‌های نیوزیلند و کانادا و زلزله پرتغال)، گزارش مزبور به وضوح نشان می‌دهد که چگونه خسارت‌ها در بخش‌ها و کشورها منتقل می‌شوند و اثرات زنجیره‌ای ایجاد می‌کنند.

اهمیت و پیامدها

این ویژه‌نامه، اهمیت بالایی دارد، زیرا فراتر از تحلیل‌های نظری، پیامدهای عملی و سیستمیک شکاف پوشش بیمه‌ای را در حوزه حوادث فاجعه‌بار به تصویر می‌کشد. برای ناظران، بیمه‌گران، سیاست‌گذاران و پژوهشگران حوزه مالی و ریسک، این گزارش یادآوری می‌کند که کاهش شکاف پوشش، کلیدی برای ثبات مالی و تاب‌آوری اقتصادی است. اقدامات پیشنهادی شامل بهبود داده‌ها، به‌روزرسانی چارچوب‌های نظارتی، افزایش دسترسی به بیمه و همکاری بخش خصوصی و دولتی، برای مدیریت ریسک است.

جمع‌بندی

در یک نگاه، ویژه‌نامه گزارش بازار جهانی بیمه ۲۰۲۵، پیامی روشن با خود به همراه دارد: با افزایش شدت و فراوانی بلایای طبیعی، شکاف پوشش بیمه‌ای همچنان یک آسیب‌پذیری جدی است، نه تنها برای بیمه‌گذاران، بلکه برای کل نظام مالی و اقتصادی. این گزارش، مطالعه‌ای ضروری و جذاب برای هر کسی است که می‌خواهد بداند چگونه ریسک بلایای طبیعی، پوشش بیمه‌ای و ثبات نظام‌مند با هم مرتبط هستند و چه اقداماتی می‌توان برای کاهش این شکاف انجام داد. خواندن این ویژه‌نامه، بینشی کامل و کاربردی برای تصمیم‌گیری و سیاست‌گذاری فراهم می‌آورد و از دست دادن آن به هیچ عنوان توصیه نمی‌شود.

برای مطالعه ویژه‌نامه ۲۰۲۵ گزارش بازار جهانی بیمه (GIMAR) روی این لینک کلیک نمایید.