چشم‌انداز ۲۰۲۶ صنعت بیمه: بین تغییر ساختاری و تحول دیجیتال

مقدمه

گزارش «چشم‌انداز صنعت بیمه ۲۰۲۶»[1] منتشره توسط شرکت خدمات حرفه‌ای بین‌المللی دلویت[2]، تصویری روشن از مسیری که صنعت بیمه در سال‌های پیش‌رو طی خواهد کرد ارائه می‌دهد. با فروکش‌کردن شرایط سخت بازار و ورود صنعت به مرحله‌ای باثبات‌تر، شرکت‌های بیمه همچنان با چالش‌های مهمی همچون کاهش سرعت رشد حق‌بیمه‌ها، فشار بر سودآوری، تغییر نقش شبکه‌های کارگزاری و ضرورت تحول دیجیتال روبه‌رو هستند. این گزارش تأکید دارد که برای حفظ رقابت‌پذیری، شرکت‌ها باید هم‌زمان با مدیریت ریسک‌های نوظهور، زیرساخت‌های فناوری و مدل‌های عملیاتی خود را نیز متحول سازند.

نکات کلیدی

• کاهش سرعت رشد حق‌بیمه‌ها در بسیاری از بازارها باعث شده شرکت‌ها برای حفظ سودآوری، به بهبود کیفیت عملیات و قیمت‌گذاری دقیق‌تر توجه بیشتری داشته باشند.

• تمرکز و ادغام کارگزاری‌ها[3] باعث تغییر موازنه قدرت شده است و شرکت‌های بیمه ناچارند با ارائه محصولات متمایز، خدمات سریع‌تر و تحلیل‌های داده‌محور، جایگاه خود را حفظ کنند.

• سرمایه‌گذاری بیشتر در دارایی‌های جایگزین[4] بازدهی را افزایش می‌دهد، اما ریسک نقدشوندگی و سطح نظارت نهادهای مقررات‌گذار را نیز بالا می‌برد.

• استفاده از هوش مصنوعی (AI)[5] از سطح آزمایشی فراتر رفته و وارد مرحله پیاده‌سازی گسترده شده است؛ موضوعاتی مانند توضیح‌پذیری مدل[6]، حاکمیت داده[7] و نقش‌آفرینی مشترک انسان و هوش مصنوعی اهمیت بیشتری پیدا کرده‌اند.

• ریسک‌های اقلیمی[8]، نوسانات زنجیره تأمین[9] و تورم اجتماعی و حقوقی[10]، بر شدت خسارات اثر گذاشته است و کار قیمت‌گذاری و ذخیره‌گیری را پیچیده‌تر کرده‌اند.

• تنوع‌بخشی درآمدی از طریق خدمات کارمزدمحور[11] و ایجاد زیست‌بوم مشارکتی، یکی از مسیرهای مهم رشد برای شرکت‌هاست.

اهمیت و پیامدها

این تحولات نشان می‌دهد صنعت بیمه در آستانه یک دگرگونی جدی قرار دارد. مدیریت ریسک و واحدهای بیم‌سنجی باید تحلیل‌ها و مدل‌های خود را به‌روز نمایند و سناریونویسی[12] را با دقت و فراوانی بیشتری انجام دهند، خصوصاً در موضوعاتی مانند ریسک‌های اقلیمی، تورم حقوقی و نوسانات مالی.

از سوی دیگر، نوسازی زیرساخت‌های داده، شرط لازم برای استفاده مطمئن و مؤثر از هوش مصنوعی در عملیات کلیدی مانند خسارت، ارزیابی ریسک و قیمت‌گذاری است. در قسمت توزیع، با تغییر نقش کارگزاران، شرکت‌ها باید راهبرد‌های جدیدی برای تعامل با کارگزاری‌های بزرگ، کانال‌های دیجیتال[13] و همکاری‌های بین‌بخشی طراحی کنند.

در حوزه سرمایه، افزایش سهم دارایی‌های جایگزین به معنای نیاز به مدیریت دقیق‌تر نقدشوندگی و انطباق با مقررات آینده است. همچنین، استفاده از ظرفیت‌های بازار اتکایی مانند سايدکارها [14] و اوراق بهادار بیمه‌ای (ILS)[15] در حال گسترش است.

تحول مهارت‌ها، نیز به یک ضروری تبدیل شده است؛ در سال‌های آتی، متخصصانی موفق خواهند بود که علاوه بر مبانی بیم‌سنجی و مالی، توانایی کار با داده‌ها، هوش مصنوعی و روش‌های چابک را با هم اجرا نمایند.

جمع‌بندی

گزارش دلیوت نشان می‌دهد مسیر پیش‌روی صنعت بیمه نیازمند چابکی، نوآوری و ارتقای مهارت‌ها است. شرکت‌هایی که از هم‌اکنون روی مدرن‌سازی داده، حاکمیت هوش مصنوعی، راهبرد‌های هوشمندانه توزیع و مدیریت سرمایه متمرکز شوند، بهتر می‌توانند از چالش‌های سال ۲۰۲۶ عبور نمایند و از فرصت‌های تازه بازار بهره‌برداری کنند. آینده صنعت بیمه به توانایی شرکت‌ها در ایجاد توازن میان مدیریت ریسک، تحول دیجیتال و نوآوری، وابسته است.

برای مطالعه گزارش چشم‌انداز صنعت بیمه ۲۰۲۶ دلویت روی این لینک کلیک نمایید.